Qu’est-ce que Manuvie Un?

Manuvie Un est un compte personnel d’emprunt et de chèques
tout-en-un qui vient modifier la façon dont les Canadiens gèrent leurs finances. Ce compte révolutionnaire fait fructifier votre argent… et pourrait simplement et facilement vous faire économiser des milliers de dollars.

Trop beau pour être vrai? Eh bien non, car ce concept a déjà fait ses preuves! En Australie, par exemple, plus de la moitié de tous les nouveaux prêts hypothécaires sont établis dans le cadre de programmes similaires à celui-ci. Au Canada, Manuvie Un est le premier compte hypothécaire souple du genre à être offert sur le marché. Mais il est beaucoup plus qu’un prêt hypothécaire… Jugez-en par vous-même!

Pour en savoir davantage : (450) 623-5787 / (514) 376-8191 poste 282

michelprevost@investamp.com

 Ce compte convient à presque tout le monde :

• Manuvie Un comme "Prêt Hypothécaire"
• Manuvie Un comme "Prêt Hypothécaire à rapport prêt-valeur élevé"
• Manuvie Un comme "Hypothèque de deuxième rang"
• Manuvie Un comme "super" marge de crédit
• Manuvie Un comme "compte-chèques à fort potentiel"

Comment Manuvie Un fonctionne?

Le concept Manuvie Un est simple. Il consiste à faire fructifier votre revenu et votre épargne de façon à réduire votre dette totale et, par la même occasion, vos frais d’intérêts.

Il regroupe vos dettes
Lorsque vous ouvrez un compte Manuvie Un, nous vous prêtons jusqu’à 75 % de la valeur marchande actuelle de votre maison ou 90 % en utilisant celle-ci comme garantie. Puis, vous affectez cette somme au remboursement de votre prêt hypothécaire existant et de tout autre emprunt que vous pouvez avoir contracté.

Il fait fructifier votre épargne
Au lieu de laisser votre argent oisif dans votre compte-chèques et votre compte d’épargne qui ne vous rapportent aucuns sinon peu d’intérêts, vous pouvez, grâce à Manuvie Un, faire fructifier cet argent à votre avantage. En effet, Manuvie Un affecte ces soldes à vos emprunts, ce qui réduit instantanément votre dette totale… et vous fait économiser beaucoup plus d’intérêts que vous ne pourriez en gagner. De plus, vous avez toujours accès à vos fonds jusqu’à concurrence de votre limite de crédit.

Il fait fructifier votre revenu
En ajoutant votre revenu régulier au compte Manuvie Un, vous réduisez votre dette (et vos frais d’intérêts) le jour même du dépôt. Comme l’intérêt est calculé quotidiennement (mais non composé quotidiennement), votre revenu fructifie immédiatement à votre avantage, jusqu’à ce que vous en ayez besoin pour régler vos factures mensuelles. Ainsi, tout dollar de revenu excédentaire dans votre compte vous permet de réduire votre dette et de payer moins d’intérêts!

Commodité et souplesse
En une seule étape facile, les principaux éléments de vos finances – prêt hypothécaire, épargne à court terme, compte-chèques, cartes de crédit, emprunts et revenu – sont regroupés en un compte unique, polyvalent.

Finis les multiples relevés mensuels! Désormais, grâce à votre unique relevé mensuel Manuvie Un, vous aurez toujours une idée précise de votre situation financière.

Et vous pouvez avoir accès à vos fonds de différentes façons, en tout temps :

• carte de débit
• GAB
• chèques
• services bancaires par téléphone
• services bancaires par Internet
• La carte MasterCard "PrimesSummum" de la Banque Manuvie

Dites « adieu » aux paiements fixes
Extrême souplesse de remboursement : En déposant votre revenu dans le compte, vous acquittez automatiquement votre paiement mensuel. De plus, lorsque vous disposez de sommes excédentaires, il vous est permis de faire des paiements forfaitaires et ce, sans encourir de pénalité. Puis, vous pouvez toujours avoir accès à ces fonds si vous en avez besoin.

Vous pouvez également, à n’importe quel mois (en présumant que vous disposez des fonds nécessaires pour le faire), retirer plus d’argent de votre compte que ce que vous y avez déposé. Évidemment, pour arriver à rembourser votre dette, vous devrez dans l’ensemble déposer plus d’argent dans votre compte que ce que vous en retirez!

En quoi Manuvie Un est-il différent?

Compte tout-en-un
Manuvie Un est littéralement un compte tout-en-un. Il regroupe votre épargne à court terme, votre compte-chèques et vos emprunts en un seul et même compte. Chaque dollar que vous possédez y fructifie à votre avantage!

Les produits bancaires traditionnels maintiennent ces fonctions distinctes et ne vous permettent donc pas d’affecter vos sommes excédentaires et votre revenu à la réduction de votre dette sur une base quotidienne. Cet argent demeure plutôt oisif dans un compte de chèques ou d’épargne qui vous rapporte très peu d’intérêts.

Taux d'intérêt variable :
Comme vous bénéficiez d'un taux d'intérêt unique peu élevé, vous économisez de l'argent sur-le-champ en regroupant toutes vos dettes. Mais plus important encore, une étude a démontré qu'au cours des 50 dernières années, un taux variable (ou flottant) aurait été, neuf fois sur 10, plus avantageux qu'un taux fixe en termes de frais d'intérêts. Pour plus de détails, reportez-vous à l'étude comparant les taux « flottants » aux taux « fixes ».

Sous-comptes
Afin de suivre séparément l’évolution de certains emprunts, Manuvie Un vous permet d’établir des sous-comptes distincts dans votre compte. Par exemple, si vous vouliez emprunter à des fins de placement et faire un suivi séparé des intérêts sur ces emprunts (pour fins de déductions fiscales), vous pourriez ouvrir un sous-compte pour le faire. (Et nous vous indiquerons séparément les frais d’intérêts imputés à ce sous-compte sur votre relevé mensuel!)

Immobilisation d’une portion
Manuvie Un offre également la possibilité d’établir un sous-compte à taux fixe, lequel permet d’immobiliser une partie de vos emprunts (jusqu’à 75 % du solde courant). Ainsi, si vous craignez une augmentation des taux d’intérêt variables, vous pouvez mettre une partie de votre dette à l’abri de cette hausse sans avoir à résilier tout votre compte.

Utilisez l’argent de quelqu’un d’autre
Manuvie Un a été conçu pour vous aider à réduire vos frais d’intérêts… La carte MasterCard "PrimesSummum" de la Banque Manuvie que nous vous offrons ne vise donc pas à vous encourager à maintenir un solde. En payant le solde de votre carte au moyen de votre compte Manuvie Un à la fin de chaque mois, vous ne paierez pas plus de frais d’intérêts, car vous paierez le taux d’intérêt préférentiel. Mais encore, en utilisant votre carte pour vos dépenses mensuellles, vous laisserez votre revenu dans votre compte plus longtemps afin qu’il contribue à réduire votre dette davantage.

Le meilleur relevé qui soit
Avec votre compte tout-en-un Manuvie Un, vous recevrez un relevé mensuel complet, tout-en-un et sans pareil. Chaque mois, ce relevé vous donnera le détail des opérations effectuées sur le compte. Vous y trouverez également un graphique illustrant la progression de vos remboursements.. Reportez-vous au  modèle de relevé.

Revenu d’intérêts élevé
Qu’arrive-t-il lorsque vous avez remboursé votre dette? Une fois votre dette remboursée, vous pouvez continuer d’utiliser votre compte simple et logique tout-en-un, et continuer d’avoir accès à la limite de crédit que vous offre Manuvie Un.

De plus, lorsque vous commencez à avoir un solde créditeur dans votre compte, la Banque Manuvie vous accorde un taux d’intérêt hautement concurrentiel, soit un taux du marché monétaire sur la totalité des sommes dans le compte! Et aucun solde minimum n’est exigé pour bénéficier de ce taux exceptionnel.

Manuvie Un comme prêt hypothécaire

Lorsque vous ouvrez un compte Manuvie Un, nous vous remettons 75 % de la valeur de votre maison pour rembourser votre prêt hypothécaire existant et toute autre dette que vous pourriez avoir.

Évaluation gratuite… Assurance-titres gratuite
Des frais sont exigés pour l’établissement d’un prêt hypothécaire. Des frais d’évaluation – pour estimer la valeur de la propriété, et des frais juridiques – pour rechercher les titres, faire signer et enregistrer le prêt hypothécaire.

Dans le cadre de Manuvie Un, la Banque Manuvie assumera les frais engagés pour une première évaluation de la propriété, quoique deux évaluations puissent s'avérer nécessaires (particulièrement pour les comptes assortis d'une limite de crédit de plus de un million de dollars). De plus, si vous avez recours à notre programme d'assurance-titres, nous assumerons également les frais juridiques engagés pour une recherche de titre simple, au renouvellement d'un prêt hypothécaire. Dans le cas de l'achat d'une maison, nous assumerons les frais juridiques engagés à concurrence de 500 $.

Nous n’assumons toutefois aucune pénalité ni frais exigés par votre institution financière actuelle pour la résiliation anticipée de votre prêt hypothécaire.

Simple comme bonjour
En jumelant votre compte-chèques et votre prêt hypothécaire – et en faisant fructifier à votre avantage votre épargne à court terme et votre revenu pour réduire vos frais d’intérêts – vous serez en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et d’économiser des milliers de dollars par rapport à un prêt hypothécaire traditionnel. En fait, il est estimé qu’un Canadien moyen pourrait rembourser un prêt hypothécaire amorti sur 20 ans en 13 ou 14 ans, et économiser de 20 000 $ à 30 000 $ en frais d’intérêts, en ne faisant rien de différent que ce qu’il fait présentement… sauf utiliser le compte Manuvie Un.

Manuvie Un comme hypothèque de deuxième rang

Si la date de renouvellement de votre première hypothèque n’est pas encore arrivée, vous pourriez être en mesure d’ouvrir un compte Manuvie Un assorti d’une hypothèque de deuxième rang, et d’y transférer plus tard votre première hypothèque au moment opportun. Vous pourrez ainsi éviter des pénalités coûteuses pour la résiliation anticipée de votre hypothèque actuelle et bénéficier sur-le-champ des avantages de Manuvie Un.

Calcul d’une hypothèque de deuxième rang
Pour ouvrir un compte Manuvie Un assorti d’une hypothèque de deuxième rang, vous devez avoir remboursé une partie suffisante de votre première hypothèque de façon à permettre l’ajout d’une deuxième hypothèque.

Calculez 75 % de la valeur de votre maison. Soustrayez ensuite de ce 75 % le montant de votre hypothèque actuelle. Si la différence s’élève à au moins 50 000 $ et que votre prêt hypothécaire doit être renouvelé au cours des trois prochaines années, vous pourriez ouvrir votre compte Manuvie Un dès à présent.

Le coût
Comme pour les comptes Manuvie Un réguliers, nous assumons les frais d’évaluation et les frais juridiques normalement exigés (si vous avez recours à notre programme d’assurance-titres). Le taux d’intérêt que nous imputons habituellement à un compte assorti d’une hypothèque de deuxième rang est le taux de base Manuvie Un plus 1 %. Nous avons toutefois une offre spéciale à vous faire pour « l’ouverture anticipée » de votre compte. Celui-ci bénéficiera de notre taux de base jusqu’au renouvellement de votre première hypothèque.

Vous pouvez ainsi ouvrir votre compte tout de suite et bénéficier de presque tous les avantages du compte Manuvie Un régulier. Puis, à la date de renouvellement de votre première hypothèque, le taux d’intérêt habituellement imputé aux hypothèques de deuxième rang s’appliquera. Cependant, si vous transférez votre première hypothèque à votre compte Manuvie Un, celui-ci deviendra un compte régulier et bénéficiera du taux de base.

Manuvie Un comme « super » marge de crédit

Manuvie Un a été conçu d’abord et avant tout pour aider les Canadiens à se libérer de leurs dettes plus rapidement. Même si vous n’avez pas de prêt hypothécaire, le compte Manuvie Un peut être avantageux pour vous!

En fait, vous pouvez ouvrir un compte Manuvie Un même si vous n’avez aucune dette. Si vous prévoyez avoir besoin d’emprunter dans l’avenir – pour acheter une nouvelle voiture, prendre des vacances, vous marier, payer les études de votre enfant, profiter d’une occasion de placement – et que vous ne voulez pas avoir à négocier un emprunt à chaque fois, Manuvie Un peut être avantageux pour vous. Ce compte peut simplifier votre gestion financière et, grâce à son pouvoir de remboursement accéléré, vous aider à vous libérer de vos dettes rapidement et facilement.

Comment fonctionne ce compte?
Rembourser vos dettes devient presque aussi facile que d’emprunter, car le compte Manuvie Un jumelle votre marge de crédit à votre compte-chèques.

Au lieu de laisser votre revenu oisif dans un compte-chèques (qui ne vous rapporte pratiquement rien), celui-ci est affecté directement à vos emprunts. Ainsi, vous faites fructifier à votre avantage chaque dollar que vous gagnez – jusqu’à ce que vous ayez besoin de cet argent pour régler vos factures mensuelles.

De plus, en déposant votre revenu directement dans votre compte, vous acquittez automatiquement votre paiement mensuel. Nul besoin de virer des fonds de votre compte de chèques ou d’épargne à votre marge de crédit… ou de votre marge de crédit à votre compte-chèques. Tout ce dont vous avez besoin se trouve dans un seul et même compte!

Qu’arrive-t-il une fois votre dette remboursée? Vous disposez toujours de cette super marge de crédit pour d’autres besoins éventuels (en plus de ce compte simple tout-en-un)! Mais lorsque le solde de votre compte devient créditeur, nous lui appliquons les taux du marché monétaire. Le pourcentage de ces taux est souvent plusieurs fois celui des taux bancaires offerts pour les comptes-chèques!

Aucuns frais d’ouverture de compte
Nous assumons les frais d’évaluation et les frais juridiques habituels (si vous avez recours à notre programme d’assurance-titres). Il se pourrait cependant que vous ayez des frais supplémentaires à débourser pour régler des problèmes de titres ou pour acheter une nouvelle maison.

De plus, le compte Manuvie Un peut être ouvert sans emprunter et, par conséquent, sans frais d’intérêts.

Enfin, vous bénéficierez d’une super marge de crédit et d’un taux d’intérêt incroyable sur tout solde créditeur.

 Manuvie Un comme compte-chèques à « fort potentiel »

Manuvie Un a été conçu pour permettre aux Canadiens de maximiser la valeur de chaque dollar qu’ils gagnent en l’affectant à leur dette, plutôt que de laisser cet argent oisif dans des comptes ne leur rapportant aucuns sinon peu d’intérêts. Mais une fois leur dette remboursée, nous voulons nous assurer qu’ils continuent de faire fructifier leur argent.

Aucun solde minimum requis
Nous vous offrons l’un des taux d’intérêt les plus élevés sur le marché et ce, sans exiger de solde minimum. Aussitôt que le solde de votre compte passe de débiteur à créditeur – même d’un cent! – vous bénéficiez des taux du marché monétaire.

Et comme vous conservez votre « super marge de crédit » une fois votre dette remboursée, vous pouvez emprunter de nouveau au besoin et rembourser ces emprunts rapidement et facilement!

Aucuns frais d’ouverture de compte
Nous assumons les frais d’évaluation et les frais juridiques habituels (si vous avez recours à notre programme d’assurance-titres). Il se pourrait cependant que vous ayez des frais supplémentaires à débourser pour régler des problèmes de titres ou pour acheter une nouvelle maison.

Comme un découvert considérable!
Le compte Manuvie Un peut être ouvert sans emprunter et, par conséquent, sans frais d’intérêts.

Considérez alors Manuvie Un comme un compte-chèques sans risque de découverts… vous offrant un taux d’intérêt incroyable sur tout solde créditeur.

Pour en savoir davantage : (450) 623-5787 / (514) 376-8191 poste 282

michelprevost@investamp.com